過払い金
払い過ぎた利息を取り戻す
～過払い金のポイント
- 過払い金とは業者に払い過ぎていた利息のことです。ですから過払い金返還請求とは払い過ぎていた金額を取り戻す手続きのことです。
- 過払い金があるかどうかを知るには、利息制限法に従って引き直し計算をするとわかります。
- 過払い金の金額によっては自己破産することなく完済できてしまうこともあります。
過払い金は金融業者に対して本来支払うべき金額より余分に支払ったお金のことです。
消費者金融などに長期間返済してきた方は、過払い金を取り戻すことができます。
また完済している場合でも過払い金を取り戻すことが可能です。
利息制限法を超過して、今までに支払い過ぎた利息ですから、消費者金融のような高い金利で長期間取り引きをしていれば、それだけ金額が大きくなりますが、銀行のように利息制限法以内の低い利率でどんなに長く取り引きをしていても過払い金は発生しません。
過払い金は金融業者に対して本来支払うべき金額より余分に支払った利息のことです。
金融業者からお金を借りる際に金融業者との間で“利息をつけて返す”という契約を結んでいます。この金融業者との間で契約によって定められる利息は、出資法で上限が決められています。
しかしこの出資法の他にも“利息制限法”という利息や賠償額の予定について定めている法律もあります。
“利息制限法”は借金の利率のうち次の利率を超える部分を無効としています。
●元本が１０万円未満の場合➜年２０％
●元本が１０万円以上１００万円未満の場合➜年１８％
●元本が１００万円以上の場合➜年１５％
この利率を超える部分に該当する利息は、残っている元本の支払に充当されることになります。そして計算上元本が完済されたこととなる場合、その後に金融業者に支払われた金額は金融業者の不当利益となりますので、金融業者に対して返還を請求することができます。
この金融業者に対して払い過ぎたお金の返還を請求できる状態にあることを、「過払いの状態にある」といいます。
ですから消費者金融などに長期間返済してきた方は、過払い金を取り戻すことができます。また完済している場合でも過払い金を取り戻すことが可能です。
完済している場合は、個人情報機関に登録されることはありません。
「過払い金」は利息制限法を超過して、今までに支払い過ぎた利息ですから、消費者金融のような高い金利で長期間取り引きをしていれば、それだけ金額が大きくなりますが、銀行のように利息制限法以内の低い利率でどんなに長く取り引きをしていても過払い金は発生しません。
目安として消費者金融などに５年以上返済を続けている場合には過払い金が発生している可能性があり、１０年間継続した取り引きがあれば、その可能性は非常に高くなります。
例えば、長年借り入れを繰り返してきて、返済が厳しくなってきた方が、無理して返済を継続するよりも債務整理をすることにより、この過払い金のおかげで返すどころか逆にお金が戻ってくるというケースもありますし、複数社から借り入れがあるケースでその中に過払い金が発生しているものが一社でもあれば、債務整理で過払い金を取り戻して残っているところに返済することができます。
多額の借金があり自己破産しか方法がないと依頼人があきらめていたケースでも、過払い金の金額によっては自己破産することなく完済できてしまうこともあるのです。ですから一人で悩まずに専門家に借金相談をし、新しい生活を共に切り開いていきましょう。
体験談 68歳 女性 福島県
借金のきっかけは９年前に離婚した元夫のための借り入れでした。当時彼は勤務していた会社を退職し、個人事業を立ち上げました。しかし思っていたように軌道に乗らず１４年程前に私にお金の工面を求めてきました。実家の両親に援助してもらいましたが、数か月しかもちませんでした。親類、友人に金銭的なお願いをすることはどうしてもできず、仕方なくローンを組みました。
毎月の返済、生活費の不足からキャッシングもかさなっていき、毎月３０万円以上の返済をしていました。その返済のための借り入れを繰り返す自転車操業の状態です。精神的にも落ち込んでいき、何のために生きているのかもわからないほどでした。自分は返済を毎月するために存在するロボットのように感じていました。
私はパートにも出ましたが、もちろんのそこでの収入は返済にすべて消えていき、そのパートも人員削減で職を失い私はどんどん追い込まれていきました。
自転車操業も１０年になり、私はうつ病を発し見かねた友人が私を司法書士事務所に連れて行ってくれたのです。
司法書士の先生は総額が４００万円で返済期間が１０年以上たっているのだったらかなりの減額が期待できること、引き直し計算をして正しい債務額を計算しましょうとおっしゃいました。
説明を聞くと、法律で定めらていた金利よりかなりの高金利で払っていたので、払い過ぎた金額が戻ってくるとのことです。
お話を聞いて信じられませんでした。お金が戻ってくるなんてあり得ないと思っていました。
その後交渉により返済金額がゼロの業者もあり、過払い金は１００万円にもなりました。うつ病も借金のことが原因でしたので改善してきました。
信じられない思いでしたが、この状況に感謝し２度と借金を作らない覚悟をしております。司法書士事務所の皆様にも大変お世話になりました。本当にありがとうございました。
A.本当です。 消費者金融会社などと取引期間が長い場合、過払い金が発生する可能性が高くなります。しかしケースによりますので必ず専門家にご相談ください。
司法書士法人 リーガルハンズ 法人登録番号12-00034号
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