収入のない方

収入のない方の借金整理を進めるにあたって、まずはじめに「利息制限法」による再計算の結果、返済額を減らしたり、過払い金返金を受けることができるかを調査します。

返済額が減額されればその額や状況に応じて借金整理を進めます→任意整理、→民事再生、→自己破産
　　
過払い金が発生すれば返済総額が減額になったり、返済する必要が(借金が)なくなります。→過払い金
　　
リーガルハンズに自己破産をするつもりでご相談され、結局は→過払い金の返金により他の借金もすべて返済することができたという方もいらっしゃいます。消費者金融などに高い利息を長期間返済してきた方(5年以上が目安)は過払い金が発生する可能性があります。(銀行は法定内の低い利息で融資していますので、長期間の取引であっても過払い金は発生しません)

減額や過払い金の返金が見込めない場合は、ご相談者の状況に応じて整理を進めていきます。
ご本人が収入がなくとも家族からの援助が得られる方は、安定した収入と認められる場合があり
→任意整理　などの方法を適用することも考えます。

家族の援助などが得られない場合は、→自己破産を念頭に整理をすすめていくことになります。
最近ご相談を受けた例をもとに下記にまとめてみました。

・リストラや契約破棄、派遣切りなどで急に職を失ってしまった　→こちら

・病気で働けないうえに家族の援助も得られない　→こちら

・母子家庭で小さな子供がいるため働くことができない　→こちら

・収入がない上にギャンブルや浪費などで借金ばかりが増えた　→こちら

・専業主婦で生活費や進学費用のため借金が膨らんだ 　→こちら

リストラや契約破棄、派遣切りなどで急に職を失ってしまった＊借金相談.com＊
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　最近、ご相談例でも増えているケースです。
まず雇用保険などから失業給付金を受ける手続きをされてない方はハローワークなどにご相談ください。
また、アルバイトやパート、派遣労働などでも安定した収入と認められますので、→任意整理や→民事再生などの方法も考えられますので、アルバイトなどの就労に就く予定のある方はこれも考慮に入れて整理を進めていきます。

リーガルハンズでは特にマイホームを手放したくない方の場合はまず→民事再生を念頭に入れて進めていきます。
民事再生の場合は借金総額が5千万以下　であることと　安定収入があること（アルバイト、パートでも可）が要件となります。

次に、当分は収入を得ることが難しい、または返済額が多すぎて収入のうちから返済していくことが困難である場合、又はとにかく借金を一刻も早く解決したい方は→自己破産の手続きを進めていくことになります。

リーガルハンズでは失職した方の様々な事情や状況を考慮にいれて、ご相談者様に合った借金解決方法をご提案しています。 手続き費用の分割払いも受け付けていますので、ぜひご相談ください。

病気で働けないうえに家族の援助も得られない＊借金相談.com＊
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　病気で収入がなく、家族の援助も受けることができない場合は→自己破産をして、今後の支払いをしなくていいようにするのが良いと思われます。

自己破産をして免債が受けられれば、今後の支払はしなくて済みます。もちろん取り立てもなくなります。
ただし、破産後も生活をしていかなければなりません。

ご相談に来られる方で生活保護を受けられるのに、手続きをしないで苦しんでいらっしゃる方がいらっしゃいました。
当事務所で破産の手続きをし、生活保護を受けながら通院し、完治はしないまでも快方に向かいパートで短い時間働くことができるようになり、現在資格取得を目指してがんばっていらっしゃる方もいらっしゃいます。

リーガルハンズでは、自己破産を今後の新しい生活のための第一歩と考えてご提案しています。
自己破産について詳しく知りたい方は→自己破産をご覧ください。

母子家庭で小さな子供がいるため働くことができない＊借金相談.com＊
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　母子家庭特に、子供が幼い場合などは生活費のために借金をして額が増えてしまったという例が多いです。
母子家庭の場合は国や地方自治体が様々な支援をしていますので、まずは住居地の管轄の市(区)役所に相談に行かれることをお勧めします。
当事務所にも小学生と未就学児をかかえ離婚され、もともと抱えていた借金に生活費のための借金が重なり毎日の食費まで困るようになり、取り立てがつづき精神的にも追い詰められた状態でご相談に来られた方がいます。このご相談者様は住居地の区役所の子供課に相談したところ、とりあえずの子供2人分の食費をすぐに支給してもらい就職の斡旋制度を利用し、子供を保育園に入れて職に就くことができました。彼女は定期的な収入を得ると認められたので任意整理をすることができ、返済額を大幅に減額して、1年ほどたった現在は、返済をしながら少しづつ貯金もできるようになったとのことです。

また、別の例では、亡くなったご主人の借金の名義人になっていたため、多額のの借金をかかえ2歳のお子さんを育てていかなければならくなった方がいました。この方はぜんそくのためすぐに働ける状態ではなかったので、自己破産の手続きをし借金を全て帳消しにしました。
現在は生活保護を受けながら、職業訓練所に通われています。

収入がない上にギャンブルや浪費などで借金ばかりが増えた
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　破産法の免責制度は止むを得ない事情で多重債務を負い、苦しんでいる人を救うための制度ですのでギャンブルや浪費などは免債を不許可にする（自己破産などを認めない）事由になります。
ただし、当事務所でギャンブルや浪費などで作った借金で苦しんでいる方が、一部の返済をするという約束で他の大半の返済を帳消しにしてもらった例や、裁判所に反省文を提出することで免債が許可された例もあります。

　また、民事再生は免債不許可事由が問われませんので、ギャンブルや浪費が借金の原因であっても問題はありません。
住宅ローン以外の負債総額が5000万円以下で3年(最長5年)以内での返済が見込めることが要件となります。現在失業中であっても、将来、就職(パート、アルバイトでも可)の見込みがあれば返済計画が立てられるので適用することができます。
ですから、マイホームだけはどうしても残したい方には最善の方法といえます。
ただし、ギャンブル、浪費などをやめることができず返済計画を立てることが困難な場合、再生手続きは廃止となります。
ですから、これらの癖をやめて、一からやり直そうとする意志が必要かと思われます。

　ギャンブルや浪費で借金を作ったといっても一部は生活や子供の進学費用だったりすることがある場合も免債が考慮されやすいですし、何よりきちんと反省をし、今後の見通しを立てやり直そうとしている人に対しては当事務所としてもなんとか救済できたらと考えますので、あきらめずにぜひご相談ください。

リーガルハンズでも自己破産、民事再生をきっかけに、ギャンブルや浪費をきっかりやめ、新しい人生を前向きに送っていらっしゃる方が多数いらっしゃいます。

専業主婦で生活費や進学費用のため借金が膨らんだ
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　専業主婦の方の場合、定期的な収入を得ること(パート、アルバイトでも可)ができれば、任意整理や民事再生を利用することができます。

また、ご家族の確実な援助が可能であれば、ご本人の収入がなくとも任意整理を利用することができます。

就職することが困難、かつご家族の援助も見込めない場合は、自己破産するのがよいと思われます。
自己破産をして免債が許可されれば、借金が帳消しになりますので、返済していくのが困難な方には最善の策といえます。
リーガルハンズへのご相談の中で、お子様の受験のための塾の費用などで度重なる借金が400万近くになった方がいらっしゃいます。ご主人からの援助は難しく、親の介護があり働くのが困難で取り立てにより軽いうつ状態にまでなっていました。
この方は自己破産をして返済が免除されました。現在ではうつも治り、穏やかに過ごされています。お子様の受験が無事に終わったと、お礼の電話をいただきました。